Ante las elecciones...

19 de agosto, 2023

¡Feliz sábado!

Buenos días, búhos, y qué gusto que nos lean.

Ya mañana habrá presidenta o presidente en Guatemala, así que hablemos de inversión para dejar la política por unos segundos.

En esta edición veremos:

• ¿Cómo invierte una familia?

• ¿Cuáles son las mejores reglas de inversión?

• ¿Qué nos puede enseñar Ray Dalio?

¡Así que, comencemos!

💡 CONSEJOS FINANCIEROS

¿CÓMO INVERTIR COMO FAMILIA?

Búhos, los meses se van rápido y agosto ya nos está dejando. Esto nos invita a revisar nuestros planes de inversión y ver cómo vamos. ¡Pilas! y hablemos de uno de los temas más importantes.

¿Cómo invierto como familia? Varios búhos ya se están casando, teniendo hijos o en planes de juntarse, y la pregunta que nos ha llegado es cómo hacer para invertir como pareja o en familia, así que hemos elaborado una guía para tomar decisiones y utilizaremos una pareja que llamaremos Bernardo y Sandra (los nombres que se nos vinieron a la cabeza).

Definir el riesgo
Pensemos que Sandra tiene un nivel de riesgo en inversión más alto que el de Bernardo. Si Sandra decide invertir en activos riesgosos, probablemente, Bernardo no se sentirá a gusto porque puede perder su dinero fácilmente.

Si pierde su dinero, Bernardo le dirá a Sandra que fue por sus estrategias de inversión. Pero si Bernardo decide invertir, entonces, Sandra le dirá que pudieron haber hecho más dinero si se hubiera arriesgado más. Y, ¿cómo solucionamos esto? Pensando en el mejor nivel en el que Sandra y Bernardo deben invertir.

Aprender
Pensemos que Bernardo es quien más sabe del mercado financiero y, por ello, su tolerancia al riesgo es menor. Aquí es importante que Sandra también aprenda, es más, que aprendan juntos sobre lo que es invertir y la forma en que se puede invertir.

Dado que existen varios métodos y vehículos de inversión, lo importante es conocerlos. Claro, búhos, no queremos que Sandra y Bernardo sean traders, pero sí que sepan en qué están invirtiendo. Así que podrían aprender en varios lugares, incluyendo nuestra newsletter, donde damos consejos.

Hacer una primera (pequeña) inversión
Si Bernardo no está cómodo con el riesgo, lo mejor que puede hacer Sandra es decirle que inviertan un poco y que la inversión vaya creciendo con el tiempo. En este sentido, si alguno de los dos no está cómodo con lo que se está invirtiendo, lo mejor es esperar y medir el riesgo poco a poco. Eventualmente, se puede ir invirtiendo más.

Darle seguimiento a la inversión
Con esto no les decimos que Sandra o Bernardo deben pasar viendo la pantalla todo el tiempo o saberse las noticias de último momento, sino que lo miren poco a poco y que dediquen un día al mes para hablar de momentos financieros.

Recordemos: es una inversión de largo plazo y no de corto plazo la que se está haciendo.

El dinero se puede perder
Aquí es importante recordar que el dinero se puede perder y debemos ser conscientes sobre este tema como pareja. Por ello, tenemos que ir poco a poco con el proceso de crecimiento de nuestro portafolio e ir viendo en que sí vale la pena y en qué no vale la pena invertir.

Con el tiempo, iremos afinando nuestros indicadores y nuestras discusiones.

📖 LECTURAS FINANCIERAS

THE CHANGING WORLD ORDER

Si nos siguen, este es un libro que hemos recomendado en su momento, pero ahora que la tasa de interés sube, que los préstamos hipotecarios van al alza y que la economía parece estar en un impasse, vale la pena desempolvar The Changing World Order, de Ray Dalio.

Es el libro de texto de este búho en una de las clases de Economía que imparte, simplemente, porque explica de una manera bastante adecuada lo que vale la pena entender y analizar de lo que sucede.

📖 VIDEOS FINANCIEROS

RAY DALIO

Hace dos meses, Ray Dalio habló de lo que ocurre en su conferencia con Bloomberg.

Y nos recuerda que la historia se repite y que la inversión es más rentable en épocas de vacas flacas, por lo que debemos ahorrar para invertir en estos momentos complejos. Es un excelente video de lo que sucederá de aquí a diciembre.

📖 FRASE FINANCIERA

“No ser controlado por una emoción ayuda a ver las cosas a un nivel más alto” - Ray Dalio.

• Sí

• No

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En la siguiente edición:

Miércoles: ¿Cómo saber que no nos van a estafar en nuestra inversión?
Sábado: ¿Cómo enseñar a invertir a nuestros hijos?

Hasta pronto,

Respuesta: Sí, mientras sigan nuestros cinco consejos.